Data publikacji: 03-02-2025 | Treść jest aktualna na dzień: 20-08-2024

Poprawa historii kredytowej: krok po kroku do lepszej oferty pożyczki

Historia kredytowa to zapis wszystkich zobowiązań finansowych danej osoby, obejmujący informacje o zaciągniętych kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych oraz innych formach zadłużenia, a także o terminowości ich spłat. Tworzona przez biura informacji kredytowej, jest kluczowym elementem oceny zdolności kredytowej przez banki i instytucje finansowe, które na jej podstawie podejmują decyzje o przyznaniu (lub nie) nowych kredytów czy pożyczek.  
Dokumenty finansowe z wykresami i analizą danych na biurku, przedstawiające proces poprawy historii kredytowej. Blog.

Poprawa historii kredytowej: krok po kroku do lepszej oferty pożyczki

Historia kredytowa to zapis wszystkich zobowiązań finansowych danej osoby, obejmujący informacje o zaciągniętych kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych oraz innych formach zadłużenia, a także o terminowości ich spłat. Tworzona przez biura informacji kredytowej, jest kluczowym elementem oceny zdolności kredytowej przez banki i instytucje finansowe, które na jej podstawie podejmują decyzje o przyznaniu (lub nie) nowych kredytów czy pożyczek.

Dokumenty finansowe z wykresami i analizą danych na biurku, przedstawiające proces poprawy historii kredytowej. Blog.

 

Dobra historia kredytowa, charakteryzująca się regularnym i terminowym regulowaniem zobowiązań, zwiększa szanse na uzyskanie korzystnych warunków finansowych, natomiast negatywne wpisy mogą utrudnić dostęp do nowych źródeł finansowania.    
    

Co składa się na historię kredytową i jak ją budować?

Historia kredytowa to kluczowy element oceny zdolności kredytowej, który odgrywa istotną rolę w procesie ubiegania się o kredyty czy pożyczki. Składa się na nią szereg informacji dotyczących zarządzania długiem i sposobu spłaty zobowiązań finansowych. W skład historii kredytowej wchodzi przede wszystkim szczegółowy zapis wszystkich posiadanych i spłaconych kredytów oraz pożyczek, zarówno tych aktualnych, jak i zamkniętych. Dokumentowane są również informacje o terminowości spłat rat, wysokości zadłużenia oraz o ewentualnych opóźnieniach w płatnościach. Oprócz tego historia kredytowa zawiera dane dotyczące wykorzystania limitów kredytowych oraz częstotliwości i wysokości wniosków o nowe kredyty. Wartości te są analizowane przez instytucje finansowe w celu oceny ryzyka kredytowego i podejmowania decyzji dotyczących przyznania nowych środków finansowych. Często historia kredytowa obejmuje także dane na temat statusu kredytów, takich jak ich aktualna sytuacja prawna (czy są w trakcie spłaty, czy też spłacone). Regularne monitorowanie i utrzymywanie pozytywnej historii kredytowej jest kluczowe dla zapewnienia dostępu do korzystnych warunków finansowych i utrzymania zdrowego profilu kredytowego.

Historia kredytowa odgrywa kluczową rolę w decyzji banku o przyznaniu kredytu. Lepsza historia kredytowa oznacza większą wiarygodność kredytobiorcy w oczach banku. Regularne budowanie pozytywnej historii kredytowej zwiększa szanse na uzyskanie różnych rodzajów kredytów, w tym hipotecznych. Planując w przyszłości zaciągnięcie większego kredytu, warto wcześniej zacząć pracować nad swoją historią kredytową, co ułatwi proces uzyskania finansowania na realizację planów. Budowanie pozytywnej historii kredytowej to długotrwały proces, który może zająć kilka lat, w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej oraz systematyczności w spłacaniu zobowiązań. Kluczowym elementem jest konsekwentne regulowanie wszystkich płatności na czas, co ma pozytywny wpływ na historię kredytową. Uzyskanie dobrej historii kredytowej zwykle wymaga systematycznego spłacania zobowiązań przez co najmniej kilka lat. Istotne jest również uwzględnienie różnych czynników, takich jak liczba zaciągniętych kredytów, ich rodzaj oraz okres spłaty, które razem składają się na ostateczną ocenę historii kredytowej.

 
Icon
Icon
 

Historia a zdolność kredytowa – na czym polega różnica?

Zdolność kredytowa i historia kredytowa to różne pojęcia, choć są ze sobą ściśle powiązane. Historia kredytowa stanowi jeden z elementów analizy zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Zawiera ona informacje dotyczące wszelkich zobowiązań kredytowych, jakie były zaciągane w przeszłości, takich jak kredyty hipoteczne, gotówkowe, samochodowe, pożyczki, karty kredytowe, limity na koncie i inne.

Po podpisaniu umowy kredytowej przez klienta informacje te są przekazywane do Biura Informacji Kredytowej, które zajmuje się gromadzeniem i przetwarzaniem danych dotyczących kredytów. BIK generuje ocenę punktową, która, na podstawie dotychczasowej historii kredytowej, określa prawdopodobieństwo rzetelnej spłaty przyszłych zobowiązań. Oprócz szczegółowej listy aktywnych i zakończonych zobowiązań BIK rejestruje również dane dotyczące sytuacji takich jak ogłoszona upadłość konsumencka czy opóźnienia w spłacie rat. Kiedy składany jest nowy wniosek kredytowy, bank wysyła zapytanie do BIK-u, aby ocenić, czy historia kredytowa danej osoby pozwala uznać ją za wiarygodnego kredytobiorcę.

 

Jak poprawić historię i zdolność kredytową? 

Aby poprawić historię i zdolność kredytową i móc korzystać z kredytów udzielanych na lepszych warunkach, warto zastosować się do następujących kroków: 

  • Pozbądź się zobowiązań finansowych

Każda dodatkowa rata kredytu pozostała do spłacenia wpływa negatywnie na możliwość uzyskania kolejnych kredytów lub pożyczek. Optymalnym rozwiązaniem może być całkowita spłata istniejących zadłużeń lub ich konsolidacja w jeden kredyt o niższej racie. Posiadanie wielu różnych zobowiązań może utrudnić uzyskanie nowego kredytu. Warto także jak najszybciej spłacić i zrezygnować z kart kredytowych oraz kredytów odnawialnych, gdyż są one traktowane niemal na równi z ratami kredytów. Spłacanie zobowiązań na czas jest najważniejszym czynnikiem, jeśli chodzi o budowanie historii kredytowej! Rekomendowane jest również wyeliminowanie limitów debetowych oraz innych niepotrzebnych obciążeń. Oprócz tego poręczenie pożyczki dla innej osoby jest znaczącym zobowiązaniem, które także wpływa na obniżenie zdolności kredytowej.

  • Wnioskuj o kredyt wraz z drugim kredytobiorcą!

W niektórych sytuacjach zaciągnięcie kredytu wspólnie z rodzicami, partnerem czy rodzeństwem może być jedynym sposobem na uzyskanie pożądanego zobowiązania. Takie podejście nie tylko zwiększa zdolność kredytową, ale także stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla instytucji finansowej np. na wypadek utraty pracy jednej z osób. Warto mieć na uwadze, że jako współkredytobiorca może wystąpić każda osoba, która dysponuje odpowiednią zdolnością finansową.

  • Stawiaj na wysoki okres kredytowania

Dłuższy okres kredytowania prowadzi do zwiększenia całkowitego kosztu kredytu, chociaż jednocześnie obniża wysokość miesięcznej raty oraz zmniejsza ryzyko nieterminowych spłat dla banku. W sytuacji niższych dochodów wydłużenie okresu kredytowania może poprawić zdolność kredytową, umożliwiając lepsze dostosowanie rat do możliwości finansowych.

 


Powiązane:


Kategorie:

Icon
Icon
Icon
Icon
Icon