Data publikacji: 03-12-2024 | Treść jest aktualna na dzień: 03-12-2024

Czym jest lokata krótkoterminowa?

Lokata krótkoterminowa to lokata terminowa, której okres trwania wynosi nie więcej niż 12 miesięcy. Najpopularniejsze lokaty krótkoterminowe to te zawierane na 3, 6, 9 i 12 miesięcy.  
Dłoń wkładająca monetę 5-złotową do żółtej skarbonki. Blog

Czym jest lokata krótkoterminowa?

Lokata krótkoterminowa to lokata terminowa, której okres trwania wynosi nie więcej niż 12 miesięcy. Najpopularniejsze lokaty krótkoterminowe to te zawierane na 3, 6, 9 i 12 miesięcy.

Dłoń wkładająca monetę 5-złotową do żółtej skarbonki. Blog

 

Czym jest lokata krótkoterminowa?

Lokata krótkoterminowa to lokata terminowa, której okres trwania wynosi nie więcej niż 12 miesięcy. Najpopularniejsze lokaty krótkoterminowe to te zawierane na 3, 6, 9 i 12 miesięcy.

Oprocentowanie lokat krótkoterminowych

Oprocentowanie lokat krótkoterminowych jest najważniejszym wyznacznikiem atrakcyjności tego instrumentu. To właśnie wartość odsetek decyduje bowiem o tym, jakie zyski osiągnie deponent. Analizując kwestie oprocentowania, warto dodać także, że wskazywana przez instytucje finansowe wartość obrazuje oprocentowanie w skali roku. Depozyt oprocentowany na poziomie 2,2% zapewni więc taki dochód nie w ciągu jednego, lecz kilku (w zależności od okresu trwania lokaty) miesięcy.

Jaką formę może przybierać lokata krótkoterminowa

Lokata krótkoterminowa może przybierać różne formy. Najpopularniejsze to:

  • lokata na nowe środki;
  • lokata terminowa odnawialna lub nieodnawialna;
  • lokata progresywna;
  • lokata z oprocentowaniem stałym lub zmiennym.

Lokata krótkoterminowa na nowe środki

Lokata krótkoterminowa na nowe środki to tradycyjna lokata terminowa, na której deponent może umieścić wyłącznie nowe środki finansowe. Definicja nowych środków nie jest określona odgórnie i zależy od konkretnej instytucji finansowej. W Kasie Stefczyka nowe środki określane są jako
nadwyżka pomiędzy saldem wszystkich rachunków w dniu zakładania lokaty a saldem wszystkich rachunków w kasie na koniec 10. dnia poprzedniego miesiąca.

Lokata terminowa odnawialna lub nieodnawialna

Lokata krótkoterminowa może przybierać formę lokaty odnawialnej lub nieodnawialnej. Lokata odnawialna to – jak wskazuje jej nazwa – lokata, która po zakończeniu ulega automatycznemu przedłużeniu (ważne – nie zawsze na tych samych warunkach). Lokata nieodnawialna to lokata, która kończy swój bieg wraz z zakończeniem okresu umowy i nie przedłuża się automatycznie. W takich okolicznościach instytucja finansowa wypłaca deponentowi zdeponowany kapitał wraz z wypracowanymi zyskami.

Krótkoterminowa lokata progresywna

Tradycyjna lokata terminowa wymusza konieczność zamrożenia środków na cały okres trwania umowy. Wcześniejsza wypłata pieniędzy oznacza zazwyczaj utratę wszystkich wypracowanych zysków. Lokata progresywna to lokata, której oprocentowanie rośnie wraz z upływem czasu. W przypadku zerwania umowy w trakcie jej trwania deponent nie traci zysków, instytucja finansowa wypłaca bowiem odsetki za wszystkie pełne miesiące trwania umowy.

Lokata krótkoterminowa z oprocentowaniem stałym lub zmiennym

W zależności od sposobu naliczania odsetek lokata krótkoterminowa może przybierać formę depozytu z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. Pierwsza konstrukcja zapewnia niezmienną wartość odsetek przez cały okres trwania umowy, niezależnie od sytuacji gospodarczej i wahań stóp procentowych. Druga przewiduje możliwość zmiany oprocentowania (zarówno wzrostu, jak i spadku) w czasie. Najważniejszym czynnikiem warunkującym jego wartość są zmiany stóp procentowych. To, czy taki instrument inwestycyjny okaże się dobrym wyborem, zależy przede wszystkim od ich aktualnej wartości oraz planów i prognoz na przyszłość.

Lokata krótkoterminowa – dla kogo?

Lokata krótkoterminowa to produkt polecany osobom, które chcą osiągnąć odczuwalne dla portfela zyski w stosunkowo krótkim czasie, bez konieczności zamrażania kapitału na wiele miesięcy.

Ochrona środków zdeponowanych na lokacie krótkoterminowej

Lokata krótkoterminowa to jeden z najbezpieczniejszych instrumentów inwestycyjnych. Nie tylko z powodu swojej specyfiki. Kapitał zgromadzony na lokacie krótkoterminowej jest bowiem chroniony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny w zakresie przewidzianym w Ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji. Fundusz chroni środki do łącznej równowartości w złotych kwoty 100 000 euro. W przypadku niewypłacalności instytucji finansowej deponent odzyska więc umieszczone na lokacie krótkoterminowej środki.

 


Kategorie:

Icon
Icon
Icon
Icon
Icon