Data publikacji: 08-01-2025 | Treść jest aktualna na dzień: 20-08-2024
Jak banki oceniają Twoją zdolność kredytową? Wgląd w kryteria
| Zdolność kredytowa to główny czynnik decydujący o przyznaniu kredytu. Sprawdź, jak oceniają ją banki i na co zwracają uwagę. |
Jak banki oceniają Twoją zdolność kredytową? Wgląd w kryteria
Zdolność kredytowa to główny czynnik decydujący o przyznaniu kredytu. Sprawdź, jak oceniają ją banki i na co zwracają uwagę
|
Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych czynników branych pod uwagę przez banki przy udzielaniu kredytów. To od niej zależy, czy otrzymamy finansowanie, a jeśli tak, to na jakich warunkach. Warto więc wiedzieć, jak banki ją oceniają i na co zwracają szczególną uwagę. Czym jest zdolność kredytowa?Mimo że wiele osób traktuje je jako ważne koło ratunkowe, nie każdy może otrzymać kredyt w takiej wysokości, jakiej oczekuje. Wpływa na to właśnie zdolność kredytowa. Mówiąc ogólnie, to ocena możliwości spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Banki oraz instytucje udzielające kredytów muszą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie regulować raty bez większych problemów. Dlatego też dokonują wnikliwej oceny. |
W jaki sposób banki obliczają zdolność kredytową?Badanie zdolności kredytowej to proces, w którym pod uwagę bierze się wiele czynników i dokonuje analizy ilościowej oraz jakościowej. Największe znaczenie mają dochody kredytobiorcy – zarówno ich wysokość, jak i stabilność. Bank analizuje także historię kredytową, a także aktualne obciążenia, takie jak inne kredyty czy karty kredytowe. Istotne są także oszczędności i posiadane aktywa, które mogą stanowić zabezpieczenie. Dodatkowo banki zwracają uwagę na takie czynniki jak wiek, wykształcenie czy branża, w której pracuje kredytobiorca. Wszystkie te dane są kompleksowo analizowane, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Dochody – podstawa zdolności kredytowejJak wspomniano wcześniej, jednym z elementów oceny zdolności kredytowej są dochody. Bank sprawdza nie tylko ich wysokość, ale także stabilność i źródło pochodzenia. Najlepiej, by wynikały ze stosunku pracy na czas nieokreślony lub z prowadzonej od dłuższego czasu działalności gospodarczej. Ważna jest też regularność wpływów. Osoby zatrudnione na umowach cywilnoprawnych lub pracujące sezonowo mogą mieć problem z uzyskaniem kredytu ze względu na mniej stabilną sytuację finansową. Historia kredytowa – wiarygodność dla bankuKolejnym istotnym czynnikiem branym pod uwagę przez banki jest historia kredytowa. Pokazuje ona, jak w przeszłości radziliśmy sobie ze spłatą zobowiązań. Jeśli były regularne, nie ma się czego obawiać. Negatywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej mają natomiast opóźnienia w spłacie, windykacje czy wpisy do rejestrów dłużników, np. BIK, BIG czy KRD. Nawet pojedyncze potknięcie może skutkować odrzuceniem wniosku kredytowego. Aktualne zobowiązania wobec bankówBank, oceniając zdolność kredytową, bierze pod uwagę także aktualne zobowiązania kredytobiorcy. Chodzi tu zarówno o kredyty, jak i pożyczki, karty kredytowe, debety na koncie czy poręczenia udzielone innym osobom. Im więcej mamy zobowiązań i im wyższe są ich raty, tym mniejsza pozostaje nasza zdolność kredytowa. Bank kalkuluje bowiem, czy przy obecnych obciążeniach będziemy w stanie spłacać jeszcze jeden kredyt. Oszczędności i zabezpieczenia to dodatkowe atutyPosiadanie oszczędności czy wartościowych aktywów, które mogą stanowić zabezpieczenie kredytu, wpływa pozytywnie na ocenę zdolności kredytowej. Pokazuje to bankowi, że mamy zaplecze finansowe i w razie nieprzewidzianych trudności jesteśmy w stanie poradzić sobie nimi. Najczęściej stosowanym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Jej wartość powinna pokrywać kwotę udzielonego kredytu wraz z odsetkami. Im wyższa wartość zabezpieczenia, tym chętniej bank udzieli nam finansowania. Inne czynniki wpływające na zdolność kredytowąOprócz wyżej wymienionych banki biorą pod uwagę także inne czynniki, takie jak:
Preferowane są osoby w średnim wieku, z wyższym wykształceniem i stabilną sytuacją rodzinną. Znaczenie ma też branża, w której pracujemy lub prowadzimy działalność. Niektóre sektory gospodarki są uznawane za bardziej ryzykowne, co może przełożyć się na niższą ocenę zdolności kredytowej. Jak poprawić swoją zdolność kredytową?Co zrobić, jeśli wniosek o kredyt zostanie odrzucony? Istnieją pewne sposoby na podwyższenie zdolności kredytowej. Jeśli okaże się niewystarczająca, aby uzyskać finansowanie, warto podjąć kroki w celu jej poprawy. Ważne jest zwiększenie dochodów, np. przez zmianę pracy na lepiej płatną lub znalezienie dodatkowego źródła zarobków. Pomocne może być też ograniczenie wydatków i spłata części obecnych zobowiązań. Im mniej mamy długów, tym chętniej bank udzieli nam kolejnego kredytu. Warto pamiętać, że ocena zdolności kredytowej to złożony proces, w którym banki biorą pod uwagę wiele czynników. Można o nią zadbać, regularnie spłacając zobowiązania i unikając nadmiernego zadłużenia. Dzięki temu łatwiej będzie uzyskać finansowanie na atrakcyjnych warunkach, gdy będziemy go potrzebować. |
Źródła:
- https://www.bik.pl/poradnik-bik/czym-jest-zdolnosc-kredytowa
- https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/wszystko-o-pozyczkach/jakie-warunki-trzeba-spelnic-zeby-otrzymac-pozyczke
- https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/wszystko-o-pozyczkach/biuro-informacji-kredytowej-bik-co-to-jest-i-jak-sprawdzic-swoja-historie-kredytowa
- https://www.ur.edu.pl/files/ur/import/Zeszyty/zeszyt-5/18_janas.pdf
