Data publikacji: 26-11-2025 | Treść jest aktualna na dzień: 28-10-2025
Kredyt konsumencki. Co to jest i jak go uzyskać?
| Finansowanie codziennych potrzeb czy większych wydatków bywa wyzwaniem. W takich sytuacjach rozwiązaniem może okazać się kredyt konsumencki. Warto poznać jego zasady, by świadomie korzystać z dostępnych możliwości finansowych. |
Kredyt konsumencki. Co to jest i jak go uzyskać?
Finansowanie codziennych potrzeb czy większych wydatków bywa wyzwaniem. W takich sytuacjach rozwiązaniem może okazać się kredyt konsumencki. Warto poznać jego zasady, by świadomie korzystać z dostępnych możliwości finansowych.
Różne formy i rodzaje kredytów konsumenckichWśród ofert kredytów konsumenckich można wyróżnić kilka podstawowych produktów finansowych, które różnią się konstrukcją i przeznaczeniem:
Każdy rodzaj kredytu podlega tym samym przepisom, jeśli jego kwota nie przekracza maksymalnego ustawowego limitu. Wybór odpowiedniego produktu zależy od indywidualnych potrzeb kredytobiorcy oraz celu, na jaki planuje przeznaczyć uzyskane środki pieniężne. Jednak kredyt konsumencki to nie tylko jednorazowe świadczenie. Może on również przyjąć formę kredytu odnawialnego. Przykładem jest kredyt w rachunku bieżącym, potocznie nazywany debetem, który pozwala na korzystanie ze środków przekraczających saldo na koncie. Innym popularnym produktem jest karta kredytowa. Umożliwia ona korzystanie z przyznanego przez instytucję finansową limitu kredytowego w sposób elastyczny. Każda spłata zadłużenia odnawia dostępną kwotę, z której można ponownie korzystać. Zarówno kredyt w rachunku, jak i karta kredytowa, jeśli są oferowane osobom fizycznym na cele prywatne, mieszczą się w definicji ustawowej i podlegają jej rygorom, zapewniając konsumentowi ochronę. Najważniejsze pojęcia związane z umową o kredyt konsumenckiAby w pełni zrozumieć oferty kredytów konsumenckich, należy poznać kilka podstawowych pojęć. Kluczowym wskaźnikiem jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Informuje ona o całkowitym koszcie, jaki ponosi kredytobiorca w skali roku. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także wszystkie dodatkowe koszty kredytu, takie jak prowizje, opłaty przygotowawcze czy ubezpieczenia. Całkowita kwota do zapłaty to suma pożyczonego kapitału oraz wszystkich kosztów, które konsument musi zwrócić w całym okresie kredytowania. Strony umowy i ich obowiązki w procesie kredytowymUmowa o kredyt konsumencki zawierana jest pomiędzy dwiema stronami:
Jak uzyskać kredyt konsumencki – krok po krokuProces ubiegania się o kredyt konsumencki rozpoczyna się od złożenia wniosku o kredyt w wybranej instytucji. Wniosek ten zawiera dane osobowe oraz informacje o dochodach i wydatkach, które są niezbędne do oceny zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa to kluczowy element analizowany przez kredytodawcę. Jest to ocena możliwości spłaty przyszłego zobowiązania przez potencjalnego kredytobiorcę. Po pozytywnej weryfikacji wniosku i ocenie zdolności kredytowej instytucja przedstawia ofertę. Ostatnim krokiem jest podpisanie umowy o kredyt, po czym środki są wypłacane. Cały proces jest obecnie często uproszczony i możliwy do zrealizowania online. Konsument, który zawarł umowę o kredyt konsumencki, posiada szereg praw chroniących jego interesy. Najważniejszym z nich jest prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od jej zawarcia, bez podania przyczyny. Wystarczy złożyć odpowiednie oświadczenie kredytodawcy. W takiej sytuacji konsument jest zobowiązany do zwrotu pożyczonego kapitału wraz z odsetkami naliczonymi za okres od dnia wypłaty do dnia spłaty. Ponadto kredytobiorca ma prawo w każdym czasie dokonać wcześniejszej, całkowitej lub częściowej spłaty zobowiązania. Kredyt konsumencki a konsumpcyjny – wyjaśnienie różnicCzęsto używa się zamiennie pojęć „kredyt konsumencki” oraz „kredyt konsumpcyjny”, jednak nie są one tożsame. Kredyt konsumencki to precyzyjna definicja prawna, określona w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. Odnosi się do umów na cele prywatne do kwoty 255 550 zł. Z kolei kredyt konsumpcyjny to szersze, potoczne pojęcie marketingowe i bankowe. Określa ono każdy kredyt przeznaczony na finansowanie potrzeb konsumpcyjnych, niezależnie od jego kwoty. W praktyce oznacza to, że niemal każdy kredyt konsumpcyjny dla osoby fizycznej, którego kwota nie jest większa niż 255 550 zł, będzie jednocześnie kredytem konsumenckim w rozumieniu prawa. |
Źródła:
- https://www.bankier.pl/smart/kredyt-konsumencki-co-to-oferty-mozliwosci-praktyczne-porady
- https://isap.ejm.gov.pl/isap.nsf/
download.xsp/ WDU20111260715/ U/ D20110715Lj.pdf - https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/co-to-jest-kredyt-konsumencki/7v6y8ft
- Poradnik dla konsumentów. Kredyt konsumencki, Departament Polityki Konsumenckiej UOKiK, Warszawa, grudzień 2012 (dostęp online)
