Data publikacji: 15-01-2025 | Treść jest aktualna na dzień: 13-06-2024
Prawa konsumenta przy zaciągnięciu pożyczki
Zaciąganie pożyczki to ważna decyzja, która niesie ze sobą określone konsekwencje. Warto wiedzieć, jakie prawa przysługują konsumentowi w takiej sytuacji. Znajomość przepisów pozwoli uniknąć wielu problemów i zapewni bezpieczeństwo transakcji. |

Prawa konsumenta przy zaciągnięciu pożyczki
Zaciąganie pożyczki to ważna decyzja, która niesie ze sobą określone konsekwencje. Warto wiedzieć, jakie prawa przysługują konsumentowi w takiej sytuacji. Znajomość przepisów pozwoli uniknąć wielu problemów i zapewni bezpieczeństwo transakcji.

Ustawa o kredycie konsumenckim a prawa pożyczkobiorcyDzięki ustawie o kredycie konsumenckim oraz jej późniejszym nowelizacjom ujednolicono przepisy dotyczące zaciągania pożyczek. Najważniejsze zmiany to:
Warto również zaznaczyć, kiedy konsument nie jest chroniony zapisami ustawy. Do takich sytuacji należy np. udzielanie pożyczki przez osoby fizyczne lub korzystanie z darmowych chwilówek. Obowiązki informacyjne pożyczkodawcy przy zaciąganiu pożyczkiUstawa o kredycie konsumenckim nakłada na kredytodawców szereg obowiązków informacyjnych wobec klientów. Przed zawarciem umowy muszą oni przekazać konsumentowi na trwałym nośniku szereg danych, m.in. rodzaj kredytu, czas obowiązywania umowy, całkowitą kwotę do zapłaty, wymaganą formę zabezpieczenia czy koszty, które konsument będzie zobowiązany ponieść w związku z umową. Powinna być napisana możliwe prostym językiem, pozwalającym na zrozumienie treści przez osobę nieposiadającą specjalistycznej wiedzy z zakresu bankowości lub finansów. Formularz informacyjnyStandardowym dokumentem służącym do przekazania tych informacji jest tzw. formularz informacyjny. Powinien on zostać doręczony konsumentowi z odpowiednim wyprzedzeniem, tak aby miał czas się z nim zapoznać przed podjęciem decyzji o zawarciu umowy. Obowiązek jego prawidłowego wypełnienia został nałożony na kredytodawców oraz pośredników kredytowych. Wśród informacji, jakie muszą się tam znaleźć, jest m.in.:
Prawo do odstąpienia od umowyJednym z najważniejszych praw konsumenta wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim jest prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia. Nie musi on podawać przyczyny takiej decyzji. Odstąpienie od zaciągnięcia pożyczki jest bezkosztowe dla konsumenta. W takim przypadku umowa jest uważana za niezawartą, a konsument nie jest zobowiązany do zapłaty odsetek ani innych kosztów związanych z kredytem za okres do dnia odstąpienia. Wcześniejsza spłata zaciągniętej pożyczki lub kredytuKonsument ma prawo do tego, by w dowolnym czasie spłacić całość lub części kredytu przed terminem określonym w umowie. Wiąże się to z obniżeniem całkowitego kosztu kredytu o odsetki i inne koszty za okres, o który skrócono czas kredytowania. Warto zaznaczyć, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu kredytodawca może żądać rekompensaty za poniesione koszty bezpośrednio związane z tą spłatą. Nie może ona jednak przekraczać 1% spłacanej kwoty, jeżeli okres między wcześniejszą spłatą a uzgodnionym terminem spłaty przekracza rok. Jeśli ten okres nie przekracza roku, rekompensata nie może być wyższa niż 0,5% spłacanej kwoty kredytu. Limity kosztów kredytuUstawa o kredycie konsumenckim wprowadza też limity kosztów pozaodsetkowych, jakie mogą zostać nałożone na konsumenta w związku z udzieleniem kredytu. Nie mogą być wyższe niż:
Jest to tzw. ustawa antylichwiarska, która weszła w życie 18 grudnia 2022 r. Warto wspomnieć również o wysokości maksymalnego oprocentowania. Reguluje to kodeks cywilny, a jego wysokość nie może przekraczać dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych. Warto pamiętać, że zaciąganie pożyczki wiąże się nie tylko z obowiązkami, ale także prawami przysługującymi konsumentowi. Pożyczkobiorca powinien znać najważniejsze z nich, aby świadomie korzystać z produktów finansowych, a spłaty rozplanować tak, by uniknąć nadmiernego obciążenia swojego budżetu. |
Źródła:
- Poradnik dla konsumentów. Kredyt konsumencki, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Warszawa 2012 (dostęp online)
- https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/
download.xsp/ WDU20111260715/ T/ D20110715L.pdf - https://www.kasastefczyka.pl/
dokumenty/ regulamin-udzielania-pozyczek-i-kredytow-konsumenckich.pdf - https://samorzad.gov.pl/web/powiat-hajnowski/powiatowy-rzecznik-praw-konsumenta-radzi-chwilowki---pozyczaj-z-glowa
- https://www.gov.pl/web/sprawiedliwosc/
ustawa-antylichwiarska-juz-obowiazuje-to-koniec-naciagactwa - https://direct.money.pl/
artykuly/ porady/ ustawa-o-kredycie-konsumenckim-w-jaki-sposob-chroni-kredytobiorcow