Data publikacji: 07-05-2025 | Treść jest aktualna na dzień: 25-03-2025

Bezpieczeństwo lokat bankowych – czy to bezpieczny sposób oszczędzania?

Bezpieczeństwo lokat bankowych to priorytet dla każdego oszczędzającego. Gwarancje BFG, oprocentowanie i warunki przedterminowego zerwania – poznaj kluczowe czynniki, które decydują o tym, czy oszczędności są rzeczywiście bezpieczne i jak skutecznie je pomnażać. Zacznij cieszyć się z wypracowanych zysków!  
Skarbonka, kalkulator i banknoty znajdujące się na biurku oraz osoba analizująca dokument ofertowy w tle. Blog

Bezpieczeństwo lokat bankowych – czy to bezpieczny sposób oszczędzania?

Bezpieczeństwo lokat bankowych to priorytet dla każdego oszczędzającego. Gwarancje BFG, oprocentowanie i warunki przedterminowego zerwania – poznaj kluczowe czynniki, które decydują o tym, czy oszczędności są rzeczywiście bezpieczne i jak skutecznie je pomnażać. Zacznij cieszyć się z wypracowanych zysków!

Skarbonka, kalkulator i banknoty znajdujące się na biurku oraz osoba analizująca dokument ofertowy w tle. Blog

 

Czym są lokaty bankowe i jak działają w praktyce?

Lokata bankowa to produkt finansowy oferowany przez instytucje bankowe, który polega na ulokowaniu określonej kwoty pieniędzy na ustalony czas w zamian za zysk w postaci odsetek. Jest to jeden z najbezpieczniejszych sposobów oszczędzania, gdyż bank gwarantuje zwrot wpłaconego kapitału wraz z należnymi odsetkami po zakończeniu czasu trwania umowy. Bezpieczeństwo lokat jest zapewnione przez system gwarancji bankowych oraz nadzór instytucji państwowych.

Mechanizm działania lokaty jest stosunkowo prosty – deponent (osoba wpłacająca środki) przekazuje bankowi określoną kwotę na ustalony okres, a bank zobowiązuje się do wypłacenia tej kwoty wraz z odsetkami po zakończeniu czasu trwania lokaty. Bank wykorzystuje zgromadzone środki do prowadzenia własnej działalności finansowej, np. udzielania kredytów innym klientom. Dzięki temu może wypracować zyski, których część przekazuje deponentowi w formie odsetek.

Rodzaje lokat bankowych i ich specyfika

Banki oferują różnorodne rodzaje lokat bankowych, które różnią się między sobą kilkoma kluczowymi parametrami. Jak można ulokować swoje oszczędności? Najczęściej wybierane możliwości to:

  • lokata terminowa to najbardziej podstawowy rodzaj lokaty, gdzie środki są zamrożone na określony czas, najczęściej od 1 miesiąca do 12 miesięcy lub dłużej. Tego typu lokaty zwykle oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale wiążą się z ograniczeniem dostępu do środków w okresie trwania umowy;

  • ze względu na oprocentowanie lokat wyróżniamy lokaty o oprocentowaniu stałym, które gwarantują niezmienną stopę procentową przez cały okres trwania umowy, co zapewnia przewidywalność zysku, niezależnie od zmian na rynku finansowym. Z kolei lokaty o oprocentowaniu zmiennym charakteryzują się tym, że stopa procentowa może się zmieniać w trakcie trwania lokaty, zazwyczaj w zależności od sytuacji na rynku i decyzji banku centralnego dotyczących stóp procentowych;

  • niektóre banki oferują także lokaty progresywne, gdzie oprocentowanie wzrasta w regularnych odstępach czasu wraz z upływem okresu trwania lokaty. Istnieją również lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, które naliczają odsetki codziennie, co może nieznacznie zwiększyć całkowity zysk. Warto też wspomnieć o lokatach odnawialnych, które po zakończeniu okresu są automatycznie przedłużane na kolejny taki sam okres, często na aktualnie obowiązujących warunkach.
  

     
 

Małe kwoty, rosnące oszczędności

  
  Załóż Skarbonkę dla siebie lub kogoś bliskiego, a wpadać do niej będzie reszta z każdej płatności.  
  przycisk-sprawdz  

 

Icon

 

Małe kwoty, rosnące oszczędności

  
  Załóż Skarbonkę dla siebie lub kogoś bliskiego, a wpadać do niej będzie reszta z każdej płatności.  
  przycisk-sprawdz  

 

Icon
 

Bezpieczeństwo lokat bankowych – co je zapewnia?

Co zapewnia bezpieczeństwo lokat w Kasie Stefczyka? Środki pieniężne zgromadzone na rachunku są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i całkowicie bezpieczne do równowartości w złotych 100 000 euro. BFG zapewnia więc pełne bezpieczeństwo lokat, czyniąc taką formę oszczędzania pewną, wiarygodną i bezpieczną.

Jak działa w praktyce gwarancja depozytów?

Wszelkie standardy i szczegóły dotyczące gwarantowania depozytów, zapewniających bezpieczeństwo lokat, są określone przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy, prawodawstwo UE oraz konkretne przepisy prawne obowiązujące w poszczególnych krajach. Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia bezpieczeństwo środków do kwoty 100 000 euro, w przypadku, gdy działalność instytucji finansowej zostanie zawieszona. Przyczyną zawieszenia może być np. upadłość czy problemy z prawem. Dniem spełniania warunku gwarancji jest:

  • dzień zawieszenia działalności instytucji finansowej wskazany w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego i ustanowienia zarządcy komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony wcześniej, oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości lub
  • dzień wystąpienia przez Fundusz do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości.

Gwarancją BFG objęte są środki zdeponowane przez:

  • osoby fizyczne;
  • organizacje pozarządowe w rozumieniu art. 3 ust. 2 ustawy z dnia 24 kwietnia 2003 r. o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie;
  • jednostki organizacyjne kościoła lub związku wyznaniowego, będące osobami prawnymi
  • spółdzielnie;
  • związki zawodowe i wspólnoty mieszkaniowe.

BFG chroni nie tylko środki umieszczone na lokacie, ale także:

  • pieniądze zgromadzone na wszystkich rodzajach rachunków w Kasie Stefczyka (zarówno w złotych, jak i w walutach obcych);
  • inne należności deponenta wynikające z umów rachunku w Kasie;
  • należności deponenta wynikające z przeprowadzania przez Kasę rozliczeń pieniężnych,
  • należności deponenta wynikające z bankowych papierów wartościowych, wyemitowanych przed 2 lipca 2014 r.

Jakich środków nie chroni BFG?

BFG nie chroni* :

  • środków wpłaconych do Kasy Stefczyka jako udziały, wpisowe czy wkłady członkowskie;
  • środków deponenta, jeżeli środki te znajdują się na rachunkach w Kasie, na których w okresie 2 lat przed dniem spełnienia warunku gwarancji nie dokonano żadnych obrotów poza dopisywaniem odsetek lub pobieraniem prowizji lub opłat, a ich suma jest niższa niż równowartość w złotych 2,5 euro – jeżeli byłyby to jedyne środki deponenta objęte ochroną gwarancyjną;
  • pieniędzy elektronicznych w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych oraz środków pieniężnych otrzymanych w zamian za pieniądz elektroniczny, o których mowa w art. 7 ust. 1 tej ustawy.

System gwarantowania depozytów — jak odebrać pieniądze na lokacie?

Jeśli instytucja finansowa nie jest w stanie wypłacić deponentowi zgromadzonych środków, wypłaty dokona BFG, gwarantująca bezpieczeństwo lokat. To, w jakich terminach i w jaki sposób będą realizowane, fundusz poda do publicznej wiadomości poprzez wystosowanie ogłoszeń w dzienniku o ogólnokrajowym zasięgu. Informacje o wypłatach umieści także na swojej stronie internetowej.

  
 

Aby odebrać pieniądze na lokacie, należy zapoznać się ze szczegółami komunikatów wydanych przez BFG i dokonać stosownych kroków. Środki można z reguły otrzymać w gotówce lub przelewem. Jeśli wskazany przez fundusz termin wypłat minie, odbiór środków gwarantowanych będzie możliwy w biurze, a niezbędnym warunkiem będzie wypełnienie wniosku o wypłatę środków gwarantowanych. Pamiętaj, że aby otrzymać pieniądze, musisz to zrobić do końca roku kalendarzowego, w którym upływa 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji.

  
 

* Szczegółowy katalog wyłączeń przedmiotowych i podmiotowych objętych ochroną gwarancyjną zawarty jest w ustawie z dnia 10 czerwca 2016 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

  

Powiązane:

Kategorie:

Wszystko o pożyczkach

Pożyczki
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę?

Icon

Bankowość na co dzień

Bankowość elektroniczna
Usługi bankowe w formie elektronicznej.

Icon

Przewodnik po kontach

Konta
Prowadzenie konta - krok po kroku.

Icon

Prosto o kartach

Karty
Wypłata środków i transakcje bezgotówkowe.

Icon

Oszczędzanie krok po kroku

Oszczędzanie
Jak efektywnie oszczędzać środki?

Icon

Droga do własnego M.

Hipoteki
Jak sfinansować zakup wymarzonego domu lub mieszkania?

Icon