Data publikacji: 19-02-2026 | Treść jest aktualna na dzień: 19-02-2026
Refinansowanie kredytu hipotecznego – kiedy warto i jak to zrobić?
| Kiedy podpisujesz umowę kredytową, starasz się wybrać najbardziej opłacalną opcję, ale trudno przewidzieć, co będzie za kilka lub kilkanaście lat. Zmieniają się zarobki, koszty życia, a także warunki finansowania oferowanego przez banki. Czy jednak wiesz, że możesz zmienić warunki swojego zobowiązania? Rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Dowiedz się więcej! |
Refinansowanie kredytu hipotecznego – kiedy warto i jak to zrobić?
Kiedy podpisujesz umowę kredytową, starasz się wybrać najbardziej opłacalną opcję, ale trudno przewidzieć, co będzie za kilka lub kilkanaście lat. Zmieniają się zarobki, koszty życia, a także warunki finansowania oferowanego przez banki. Czy jednak wiesz, że możesz zmienić warunki swojego zobowiązania? Rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Dowiedz się więcej!
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?Refinansowanie kredytu hipotecznego to inaczej przeniesienie kredytu do innego banku. Od strony technicznej wygląda to bardzo prosto: zaciągasz zobowiązanie w innej instytucji finansowej, która oferuje korzystniejsze warunki, a uzyskane środki są przeznaczone na spłatę dotychczasowego kredytu. Spłatę kontynuujesz u nowego kredytodawcy zgodnie z harmonogramem. W praktyce przenosząc kredyt hipoteczny do innego banku, możesz liczyć na:
Uwaga! Choć pod pojęciem refinansowania najczęściej rozumie się przeniesienie kredytu do innego banku, jest możliwe także refinansowanie w ramach tej samej instytucji. Wówczas procedury formalne są uproszczone. |
Kiedy warto przenieść kredyt do innego banku?Decyzję o refinansowaniu kredytu hipotecznego trzeba dobrze przemyśleć. Kiedy kredyt refinansowany może być korzystny?
Pamiętaj jednak, że refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z dodatkowymi formalnościami (w tym ponowną wyceną nieruchomości oraz zmianą wierzyciela hipotecznego w księdze wieczystej), a czasami także z opłatami – dlatego każdy przypadek należy analizować indywidualnie. Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego?Zaciągając nowy kredyt i spłacając poprzedni, często musisz liczyć się z dodatkowymi kosztami. Głównym kosztem przy refinansowaniu kredytu bywa rekompensata (prowizja) za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym1 bank może pobierać taką prowizję:
Ponadto przy refinansowaniu trzeba się liczyć z opłatami za:
Łącznie te opłaty zazwyczaj nie przekraczają 2000 zł, ale warto wziąć je pod uwagę przy ocenie opłacalności refinansowania. Jak wygląda proces refinansowania kredytu hipotecznego?Refinansowanie kredytu hipotecznego przebiega podobnie jak przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego od nowa. Cała procedura zwykle zamyka się w 6 krokach, ale wiele może zależeć od wewnętrznych procedur danej instytucji finansowej. 1. Analiza obecnego kredytuSprawdź dokładnie zapisy umowy kredytowej, zwróć uwagę na opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu oraz całkowity koszt zobowiązania. 2. Porównanie ofert kredytuZapoznaj się z propozycjami różnych banków. Skup się nie tylko na oprocentowaniu kredytu, ale też na innych kosztach: prowizjach, ubezpieczeniu czy wymaganych produktach dodatkowych (np. karcie kredytowej). 3. Wniosek w nowym bankuProcedura wygląda podobnie jak przy zaciągnięciu nowego kredytu hipotecznego. Obejmuje analizę zdolności kredytowej, wycenę nieruchomości oraz podpisanie nowej umowy kredytowej. 4. Decyzja kredytowaBank analizuje wniosek i wydaje decyzję, informując o warunkach nowego zobowiązania. 5. Wpis do księgi wieczystejKonieczne jest ustanowienie nowego zabezpieczenia kredytu i wykreślenie hipoteki poprzedniego banku. 6. Spłata starego zobowiązaniaNowy bank przekazuje środki na spłatę kredytu w poprzednim banku bez Twojego udziału. Ty zaczynasz spłacać zrefinansowany kredyt hipoteczny na nowych zasadach. Cały proces trwa zwykle kilka tygodni. Na co zwrócić uwagę przy refinansowaniu?Decydując się na przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, zwróć uwagę na:
Refinansowanie może pomóc uzyskać znaczne oszczędności w zakresie kosztów kredytu, ale każdy przypadek trzeba rozpatrywać indywidualnie. Wszystko zależy od warunków, na jakich spłacane jest aktualne zobowiązanie oraz tych, jakie oferuje nowy kredyt, a także Twojej sytuacji finansowej. |
Źródła:
- https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kredyt-hipoteczny-oraz-nadzor-nad-posrednikami-kredytu-18594631/art-40
- https://marciniwuc.com/refinansowanie-kredytu-hipotecznego/#Ile-kosztuje-refinansowanie
