Data publikacji: 03-12-2024 | Treść jest aktualna na dzień: 25-02-2024

Co warto wiedzieć o pożyczkach gotówkowych?

Pożyczka gotówkowa to popularny produkt finansowy dostępny w ofertach większości instytucji finansowych. Co warto o niej wiedzieć i jak wybrać tę, która najlepiej spełni Twoje oczekiwania?  
Rozłożone banknoty stuzłotowe w dłoni. Blog

Co warto wiedzieć o pożyczkach gotówkowych?

Pożyczka gotówkowa to popularny produkt finansowy dostępny w ofertach większości instytucji finansowych. Co warto o niej wiedzieć i jak wybrać tę, która najlepiej spełni Twoje oczekiwania?  
Rozłożone banknoty stuzłotowe w dłoni. Blog

 

Pożyczka gotówkowa jest rodzajem umowy pomiędzy pożyczkobiorcą a instytucją finansową. Zgodnie z jej zapisami instytucja finansowa udostępnia pożyczkobiorcy określoną kwotę pieniędzy. Obowiązkiem pożyczkobiorcy jest natomiast zwrot pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat.

Pożyczka gotówkowa – dostępne kwoty i terminy spłaty

Pożyczka gotówkowa jest ogólnym pojęciem definiującym konkretną grupę produktów finansowych. W praktyce parametry pożyczek gotówkowych znacząco się różnią. W zależności od konkretnej instytucji finansowej i szczegółów określonego produktu dostępne kwoty wynoszą od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych. Spłata pożyczki odbywa się w miesięcznych ratach, nawet przez kilka lat, a wniosek o dodatkowe środki można złożyć w oddziale instytucji finansowej, przez internet, a nierzadko także przez telefon.

Pożyczka gotówkowa a kredyt konsumencki

Zgodnie z zapisami Ustawy o kredycie konsumenckim pożyczka gotówkowa jest rodzajem kredytu konsumenckiego. W praktyce stawia to przed pożyczkodawcą konkretne obowiązki, a pożyczkobiorcy zapewnia udogodnienia i skutecznie zabezpiecza jego interesy. Oto najważniejsze kwestie wynikające z Ustawy o kredycie konsumenckim:

  • obowiązek informacyjny pożyczkodawcy. Przed zawarciem umowy z pożyczkobiorcą, pożyczkodawca ma obowiązek przekazać mu formularz informacyjny zawierający wszelkie niezbędne informacje (także finansowe) dotyczące warunków pożyczki w konkretnej kwocie, zaciągniętej na określony czas;
  • możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od momentu jej zawarcia bez konieczności wskazywania pożyczkodawcy powodów swojej decyzji;
  • maksymalne koszty pozaodsetkowe. Instytucje finansowe udzielające pożyczek gotówkowych nie mogą samodzielnie kształtować kosztów finansowania. Maksymalne limity opłat nakłada na nie Ustawa o kredycie konsumenckim;
  • możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki w dowolnym momencie trwania umowy (co ważne – w niektórych przypadkach pożyczkodawca może pobrać prowizję za taką operację) z jednoczesną możliwością odzyskania części kosztów, proporcjonalnie do okresu trwania umowy.
  

     
 

Pożyczka Gotówkowa

  
  Pożyczka Gotówkowa to środki na duże i małe plany.
Przeznacz je na dowolny cel.		  
  RRSO: 23,78%  
  przycisk-sprawdz  

Icon

 

Pożyczka Gotówkowa

  
  Pożyczka Gotówkowa to środki
na duże i małe plany.
Przeznacz je na dowolny cel.		  
  RRSO: 23,78%  
  przycisk-sprawdz  

 

Icon
 

Jak wybrać najlepszą pożyczkę gotówkową?

Wybór przypadkowej pożyczki gotówkowej może skutkować nie tylko nadprogramowymi kosztami, ale także trudniejszym procesem obsługi czy rezygnacją z atrakcyjnych benefitów. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto dokładnie porównać dostępne w różnych instytucjach propozycje, zwracając uwagę przede wszystkim na:

  • dostępne kwoty. Jeśli zależy Ci na pożyczeniu sporej sumy, w pierwszej kolejności zweryfikuj, którzy pożyczkodawcy pożyczą Ci taką kwotę, jakiej potrzebujesz;
  • okres spłaty. Jeśli zależy Ci na jak najniższej racie, wybierz pożyczkę z jak najdłuższym okresem spłaty. Pamiętaj jednak, że dłuższy okres spłaty wiąże się także z koniecznością poniesienia wyższych kosztów. Aby znaleźć „złoty środek”, skorzystaj z kalkulatora pożyczki gotówkowej, który pomoże Ci dobrać optymalne dla Twoich potrzeb i możliwości finansowych parametry produktu;
  • koszty. Dobra pożyczka gotówkowa nie może być droga. Wyznacznikiem atrakcyjności ekonomicznej nie powinno być jednak oprocentowanie, lecz wskaźnik RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO zawiera w sobie bowiem wszystkie koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy (oprócz oprocentowania może to być także prowizja czy ewentualne ubezpieczenie). W precyzyjny sposób ilustruje więc, ile w praktyce zapłacisz za pożyczone pieniądze w skali roku;
  • rodzaj oprocentowania. Jeśli sięgniesz po pożyczkę ze zmiennym oprocentowaniem, kwota miesięcznej raty będzie zależna od wartości stóp procentowych. Jeśli te wzrosną, wzrośnie także miesięczny koszt pożyczki, jeśli zmaleją – rata będzie niższa. W przypadku pożyczki gotówkowej ze stałą stopą oprocentowania przez cały okres spłaty rata pozostanie niezmienna, bez względu na wahania stóp procentowych;
  • możliwość złożenia wniosku w preferowany przez Ciebie sposób. Wiele instytucji finansowych umożliwia dziś złożenie wniosku o pożyczkę gotówkową nie tylko w stacjonarnym oddziale, ale także przez internet, a nawet telefon;
  • tempo wydania decyzji pożyczkowej. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na już, a nawet na przysłowiowe wczoraj, przed złożeniem wniosku o pożyczkę sprawdź, jak długo potrwa wydanie decyzji;
  • dodatkowe benefity i udogodnienia. Możliwość obniżenia oprocentowania czy uregulowania pierwszej raty po 60 dniach od podpisania umowy będą użytecznym dodatkiem do niskiego RRSO i niskiej raty.
  

Powiązane:

Pierwsze kroki z pożyczkami gotówkowymi: podstawy, które musisz znać

Pożyczka gotówkowa to hasło, które wielu osobom kojarzy się z dużym ryzykiem i brakiem odpowiedzialności. To jednak jeden z najprostszych i najszybszych sposobów na pozyskanie dodatkowych środków finansowych, często potrzebnych na pilne wydatki lub nieprzewidziane sytuacje.

Więcej >

Różne rodzaje rat: przewodnik po opcjach spłaty kredytów i pożyczek

Czy wiesz, czym są raty malejące? Czym różnią się od rat równych i jaka jest przewaga takiego rozwiązania? A może lepszym pomysłem są tradycyjne równe raty? Przeczytaj nasz poradnik i dowiedz się, z jakimi rodzajami rat możesz spotkać się przy zaciąganiu zobowiązania takiego jak kredyt czy pożyczka!

Więcej >

Jak korzystać z kalkulatora pożyczek? Przewodnik krok po kroku

Jednym z najważniejszych parametrów podczas wyboru pożyczki jest wysokość miesięcznej raty. Sprawdźmy, jak w praktyce korzystać z internetowego kalkulatora pożyczek, aby wyliczyć nie tylko miesięczną ratę, ale także szacowane koszty finansowania.

Więcej >

Kategorie:

Wszystko o pożyczkach

Pożyczki
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę?

Icon

Bankowość na co dzień

Bankowość elektroniczna
Usługi bankowe w formie elektronicznej.

Icon

Przewodnik po kontach

Konta
Prowadzenie konta - krok po kroku.

Icon

Prosto o kartach

Karty
Wypłata środków i transakcje bezgotówkowe.

Icon

Oszczędzanie krok po kroku

Oszczędzanie
Jak efektywnie oszczędzać środki?

Icon