Data publikacji: 06-03-2025 | Treść jest aktualna na dzień: 02-10-2024
Poznaj swoje prawa: podstawy ochrony konsumentów w pożyczkach gotówkowych
| Ochrona konsumenta na rynku finansowym to kluczowa kwestia dla każdego, kto planuje zaciągnąć pożyczkę gotówkową. |
Poznaj swoje prawa: podstawy ochrony konsumentów w pożyczkach gotówkowych
Ochrona konsumenta na rynku finansowym to kluczowa kwestia dla każdego, kto planuje zaciągnąć pożyczkę gotówkową.
Przepisy prawa, które chronią konsumentów na rynku finansowymW Polsce kluczowe regulacje zawarte są w ustawie o kredycie konsumenckim, która określa m.in. obowiązki informacyjne kredytodawców, prawo konsumenta do odstąpienia od umowy oraz zakaz stosowania nieuczciwych postanowień umownych. 1 stycznia 2024 r. weszły w życie nowe przepisy, regulujące funkcjonowanie instytucji pożyczkowych. Najważniejsze z nich dotyczą ochrony przed nadmiernym zadłużeniem. Uzależniają one udzielenie pożyczki przez instytucje od pozytywnej historii kredytowej wnioskodawcy. Ważna jest również dyrektywa UE w sprawie sprzedaży konsumentom usług finansowych na odległość (online). Wprowadza dodatkowe wymogi informacyjne oraz prawo do odstąpienia od umowy. Warto wiedzieć, że 22 listopada 2023 r. uchylił obowiązującą do tej pory dyrektywę i uchwalił nową. Państwa członkowskie mają czas d 19 grudnia 2025 r., by wprowadzić nowe przepisy w życie. Prawo do rzetelnej informacjiJednym z fundamentalnych praw konsumenta jest dostęp do rzetelnej informacji o ofercie pożyczkowej. Instytucje finansowe mają obowiązek przedstawić wszystkie istotne dane w sposób jasny i zrozumiały. Dotyczy to zarówno kosztów pożyczki, jak i warunków jej udzielenia oraz spłaty. Umowa pożyczki musi zawierać szereg obowiązkowych elementów, takich jak:
Brak któregokolwiek z tych elementów może stanowić podstawę do zakwestionowania ważności umowy. Prawo do odstąpienia od umowyKonsument, który zawarł umowę pożyczki, ma prawo odstąpić od niej bez podania przyczyny w ciągu 14 dni od dnia jej zawarcia. Aby skorzystać z tego prawa, wystarczy złożyć stosowne oświadczenie. Pożyczkodawca ma obowiązek niezwłocznie zwrócić wszystkie wpłacone przez klienta środki. Ochrona konsumenta przed nieuczciwymi praktykamiOchrona konsumenta na rynku finansowym obejmuje również ochronę przed nieuczciwymi praktykami stosowanymi przez niektóre instytucje pożyczkowe. Prawo zabrania stosowania klauzul abuzywnych, czyli postanowień umownych, które rażąco naruszają interesy konsumenta. Przykładami klauzul abuzywnych są zapisy pozwalające na jednostronną zmianę umowy przez pożyczkodawcę, nakładające na klienta nieproporcjonalnie wysokie kary umowne czy ograniczające odpowiedzialność instytucji finansowej. Postanowienia takie są z mocy prawa nieważne, a konsument nie jest nimi związany. Pożyczkodawcy nie mogą stosować praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. Chodzi tu m.in. o przedstawianie oferty w sposób wprowadzający w błąd, proponowanie umów, które rażąco naruszają równowagę stron czy stosowanie agresywnych metod marketingu. Takie praktyki są zakazane i podlegają karze. Jakie instytucje chronią konsumenta na rynku finansowym?W Polsce istnieje wiele instytucji, których zadaniem jest ochrona konsumentów na rynku finansowym. Kluczową rolę pełni Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), który przeciwdziała nieuczciwym praktykom rynkowym i stosowaniu niedozwolonych postanowień umownych. Konsument, który ma zastrzeżenia do działań instytucji pożyczkowej, może zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego. Jest to podmiot, którego zadaniem jest ochrona klientów podmiotów rynku finansowego. Rzecznik może m.in. podjąć interwencję w sprawie indywidualnej, wskazać możliwe sposoby rozwiązania problemu czy wspomóc konsumenta w dochodzeniu roszczeń. Warto pamiętać, ochrona konsumenta na rynku finansowym to szeroki zbiór praw i instrumentów, które mają na celu zabezpieczenie interesów klientów instytucji pożyczkowych. Warto znać swoje uprawnienia i korzystać z nich w razie potrzeby. Pomoże to uniknąć wielu problemów i zapewni bezpieczeństwo zawieranych transakcji. |
Źródła:
- https://www.prawo.pl/biznes/ochrona-konsumentow-na-rynku-finansowym-coraz-lepsza,524885.html
- https://www.europarl.europa.eu/
factsheets/pl/ sheet/46/ polityka-ochrony-konsumentow-zasady-i-instrumenty - https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/
Ochrona_klienta_na _rynku_uslug_finansowych - https://publikacje.pan.pl/Content/
124168/PDF/ 2022-FINS-22-Gebski.pdf?handler=pdf
