Data publikacji: 15-06-2026 | Treść jest aktualna na dzień: 11-05-2026
Promesa kredytowa - czym jest i jak pomaga w procesie zakupu nieruchomości?
| Chcesz kupić nieruchomość, którą zamierzasz sfinansować kredytem? Może się okazać, że sprzedawca mieszkania – zanim dokona rezerwacji – będzie potrzebował potwierdzenia od banku. Jest nim promesa kredytowa, która potwierdza gotowość banku do udzielenia kredytu. Dowiedz się, czym jest taki dokument i kiedy można się o niego ubiegać. |
Promesa kredytowa - czym jest i jak pomaga w procesie zakupu nieruchomości?
Chcesz kupić nieruchomość, którą zamierzasz sfinansować kredytem? Może się okazać, że sprzedawca mieszkania – zanim dokona rezerwacji – będzie potrzebował potwierdzenia od banku. Jest nim promesa kredytowa, która potwierdza gotowość banku do udzielenia kredytu. Dowiedz się, czym jest taki dokument i kiedy można się o niego ubiegać.
Czym jest promesa kredytowa?Promesa kredytowa (tzw. przyrzeczenie banku lub SKOK-u) jest oficjalnym zaświadczeniem wydawanym przez bank lub SKOK, w którym instytucja potwierdza gotowość do udzielenia finansowania – o ile kredytobiorca spełni wymagane kryteria. Jest to formalne zobowiązanie, które informuje, że po wstępnej analizie kredytobiorca ma pozytywną zdolność kredytową. Można więc powiedzieć, że promesa kredytowa to dokument potwierdzający szansę na uzyskanie kredytu na zakup mieszkania lub inny cel (jeśli w grę wchodzi inny kredyt niż hipoteczny). Najprościej opisać ją jako pisemną gwarancję, że instytucja finansowa jest gotowa finansować daną inwestycję, o ile nie zmienią się kluczowe okoliczności. Część instytucji finansowych traktuje promesę jako dokument niewiążący. Oznacza to, że ma ona wyłącznie charakter informacyjny – stwierdza np. fakt, że kredytobiorca wykazuje odpowiednią zdolność kredytową, ale instytucja może odmówić mu udzielenia kredytu. Takie podejście jest jednak sprzeczne z definicją promesy, która z założenia jest wiążącym zobowiązaniem banku czy SKOK-u. Co ważne, zarówno orzecznictwo sądowe, jak i stanowisko Komisji Nadzoru Finansowego skłaniają się ku tezie, że promesa kredytowa jest dokumentem wiążącym. Warto jednak mieć świadomość, że instytucja może odmówić kredytu hipotecznego, jeśli kredytobiorca nie spełni warunków, np. straci źródło dochodu, w efekcie czego zmniejszy się jego zdolność kredytowa. Co zawiera promesa banku / SKOK-u?Promesa jest dokumentem, który zawiera takie informacje jak:
Na dokumencie pojawia się również okres jego ważności, który zwykle wynosi od 30 do 60 dni. Jednak zależy od wewnętrznej polityki instytucji finansowej. |
Jak promesa kredytowa wspomaga zakup mieszkania?Promesa do kredytu jest dokumentem, który może służyć do zapewnienia klienta o udzieleniu kredytu bez względu na sytuację rynkową, potwierdzenia wiarygodności finansowej kredytobiorcy, zapewnienia banku lub SKOK-u o realizacji zobowiązania niezależnie od tego, jaka będzie ostateczna decyzja kredytobiorcy. Takie zaświadczenie przydaje się przede wszystkim w procesie zakupu mieszkania czy domu. Pozwala potwierdzić swoją zdolność kredytową oraz chęć do faktycznego nabycia nieruchomości. W jaki sposób można je wykorzystać? Ułatwia rezerwację mieszkania u deweloperaMożliwość wstępnej rezerwacji mieszkania to popularna praktyka, ale wielu deweloperów chce mieć pewność, że klient faktycznie dysponuje środkami na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego. Potwierdzeniem tego faktu może być właśnie dokument potwierdzający gotowość banku do udzielenia kredytu hipotecznego. Zwiększa to wiarygodność w oczach sprzedawcy nieruchomości. Daje zapewnienie o udzieleniu kredytuAby dokonać rezerwacji mieszkania czy domu, można podpisać umowę przedwstępną. Jednak zwykle wiąże się ona z koniecznością zapłaty zadatku, który przepadnie, jeśli bank / SKOK odmówi udzielenia finansowania. Kiedy pozyskasz promesę, będziesz mieć pewność uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej już po złożeniu wniosku kredytowego. Tym samym uchronisz się przed ewentualną utratą zadatku. Daje przewagę na rynku wtórnymPromesa kredytowa pełni kluczową rolę również przy zakupie nieruchomości z drugiej ręki. Posiadanie promesy znacząco wzmacnia pozycję kupującego podczas negocjacji z prywatnym sprzedającym. Daje pewność, że nabywca dysponuje środkami na sfinalizowanie transakcji, co stanowi przewagę nad innymi zainteresowanymi, którzy nie mają jeszcze potwierdzonego finansowania. Sprzedający chętniej podpisuje umowę przedwstępną z osobą, która może okazać taki dokument. Jak uzyskać promesę kredytową?Instytucje finansowe wydają promesy wyłącznie na wniosek przyszłego kredytobiorcy. Aby ją uzyskać, musisz wypełnić dokument (wzór promesy dostępny jest w konkretnym banku lub SKOK-u), podając m.in. swoje dane, wysokość osiąganych dochodów, kwotę kredytu hipotecznego, okres kredytowania. Trzeba też dostarczyć dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochód lub zaświadczenie od pracodawcy. Warto wiedzieć! Zanim instytucja finansowa wyda promesę, może skontrolować Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) oraz przeanalizować historię zatrudnienia. Wydanie promesy jest możliwe dla osób, których sytuacja finansowa rokuje na terminową spłatę przyszłego zobowiązania. Potem nie pozostaje nic innego, jak oczekiwać na decyzję banku i wydanie promesy. Jeśli wniosek o promesę kredytową zostanie złożony prawidłowo, wówczas instytucja finansowa może wystawić dokument nawet w ciągu kilku tygodni. Czas oczekiwania na wydanie promesy wydłuży się, jeżeli wniosek nie będzie kompletny. Ile kosztuje promesa kredytowa?To, ile kosztuje promesa kredytowa, zależy wyłącznie od instytucji finansowej. Jeszcze kilkanaście lat temu jej wydanie wiązało się z opłatą rzędu nawet kilkuset złotych, a obecnie wiele banków przygotowuje ją bezpłatnie. Dlatego warto upewnić się o ewentualnych kosztach przed złożeniem wniosku o promesę kredytową. Warto jednak wiedzieć, że koszt może przyjąć formę opłaty stałej lub procentowej. Przykładowo, Kasa Stefczyka ustala opłatę jako procent od kwoty, na jaką opiewa promesa (0,1% kwoty pożyczki, nie mniej niż 100 PLN). Czy wydanie promesy kredytowej jest jednoznaczne z udzieleniem kredytu?Mimo że po wydaniu promesy bank jest zobowiązany do udzielenia kredytu, niekiedy może wydać decyzję odmowną. Ma to miejsce przede wszystkim wtedy, gdy:
To może Cię zainteresować: Jakie są warunki uzyskania kredytu hipotecznego Pisemne zobowiązanie banku lub SKOK-u do udzielenia kredytu może ułatwić zakup nieruchomości – głównie poprzez zapewnienie sprzedającego o dysponowaniu odpowiednimi środkami. Kupującemu pomaga natomiast prowadzić negocjacje, ponieważ sprzedający ma pewność, że nieruchomość faktycznie zostanie sprzedana w krótkim czasie. |
Wynik w 30 sekund 
Bez zobowiązań 
Oferta na e-mail
Źródła
- Król M., Promesa bankowa w polskiej praktyce bankowej, Bank 2013/04: https://bank.pl/wp-content/uploads/2013/04/bank.2013.04.050-051.pdf (dostęp: 18.11.2025)
- Wzór promesy kredytowej: https://popw.parp.gov.pl/storage/grants/documents/29/Zal_9_do_RK_Wzr-promesy-kredytowej.doc (dostęp: 18.11.2025)
- https://www.kasastefczyka.pl/dokumenty/tabela-prowizji-i-oplat-dla-pozyczek-i-kredytow.pdf
- https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/droga_do_kredytu_30336.pdf
